A ONDA, solução própria de inteligência artificial da Vert Analytics para verificação de identidade, sustenta tanto KYC quanto KYB dentro da mesma arquitetura, aplicando uma lógica de verificação adaptada a cada contexto. Validar a identidade de uma pessoa física e validar a legitimidade de uma empresa são tarefas relacionadas, mas exigem a análise de tipos de informação diferentes entre si.
Duas perguntas diferentes por trás de cada verificação
KYC, sigla para conhecimento do cliente, responde se a pessoa que está se cadastrando é realmente quem o documento apresentado alega ser. É uma verificação centrada em identidade individual, biometria e histórico cadastral daquela pessoa física específica.
KYB, sigla para conhecimento do negócio, responde a uma pergunta diferente: se a empresa envolvida na transação é legítima, está regularizada e não esconde uma estrutura societária que mascare o beneficiário real por trás daquela pessoa jurídica específica.
O que KYC verifica, na prática?
A verificação de pessoa física cruza documento apresentado, biometria facial e dados cadastrais disponíveis em bases públicas. A análise busca confirmar que aquela pessoa específica é real e corresponde à identidade declarada no momento do cadastro ou da transação.
Esse tipo de verificação precisa acontecer rapidamente, já que um usuário que enfrenta demora excessiva no processo de cadastro tende a abandonar a jornada antes mesmo de completar a verificação. Isso reforça por que a velocidade de resposta importa tanto quanto o rigor técnico na validação da identidade individual.
O que KYB verifica, na prática?
A verificação de empresa cruza dados de regularidade cadastral, estrutura societária e histórico de regularidade fiscal. A análise busca identificar não apenas se a empresa existe formalmente, mas também se sua estrutura de propriedade não esconde um beneficiário oculto por trás de uma camada societária complexa.
Esse tipo de verificação tende a ser mais complexo do que uma verificação de pessoa física isolada, já que a estrutura empresarial pode envolver múltiplas camadas societárias. Isso exige analisar os vínculos entre diferentes pessoas jurídicas antes de confirmar a legitimidade completa daquela empresa específica.
As duas verificações compartilham a mesma base de fontes
Tanto o KYC quanto o KYB se apoiam na mesma base de mais de 500 fontes integradas à ONDA, aproveitando uma infraestrutura compartilhada de dados cadastrais, públicos e privados, em vez de manter uma arquitetura de verificação completamente isolada para cada tipo de checagem.
Compartilhar essa base entre as duas verificações reduz o custo de manutenção e acelera a implementação de novos casos de uso, já que grande parte do trabalho de integração das fontes já foi realizado para o tipo de verificação implementado anteriormente sobre a mesma arquitetura.
Contexto que exige as duas verificações combinadas
Uma transação financeira entre pessoa física e empresa frequentemente exige a verificação combinada de ambos os lados, confirmando tanto a identidade do indivíduo quanto a legitimidade da pessoa jurídica envolvida antes de aprovar uma operação que dependa da confiança mútua entre as duas partes.
A ONDA, mantida pela Vert Analytics, sustenta essa combinação de verificações em uma única análise integrada. Assim, o cliente que precisa validar tanto uma pessoa física quanto uma empresa em uma mesma transação pode obter um resultado consolidado, sem exigir consultas separadas a duas ferramentas completamente desconectadas.
Rigor proporcional ao tipo de risco envolvido
Uma empresa de fachada usada para lavagem de dinheiro representa um risco diferente daquele de uma pessoa física tentando fraudar um cadastro individual. Essa distinção exige que o critério de verificação para cada modalidade seja calibrado conforme o tipo específico de risco que aquela fraude costuma apresentar.
A Vert Analytics ajusta a profundidade das verificações de KYC e KYB conforme esse tipo de risco específico, reconhecendo que uma estrutura societária complexa exige uma análise mais aprofundada do que uma verificação simples de documento individual de pessoa física.
Cadeia societária como fronteira própria do KYB
Identificar o beneficiário final de uma empresa pode exigir atravessar múltiplas camadas de participação societária. É o caso de uma empresa que é dona de outra, que por sua vez pertence a uma terceira, até chegar à pessoa física que efetivamente controla toda aquela estrutura.
A ONDA mapeia esse tipo de cadeia societária como parte do KYB, capacidade que o KYC de uma pessoa física isoladamente não precisaria sustentar. A verificação individual não enfrenta o mesmo tipo de complexidade de múltiplas camadas de participação que caracteriza uma estrutura corporativa mais elaborada.